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Guides pratiques

Qui peut prétendre à un prêt sans garantie ?

Qui peut prétendre à un prêt sans garantie ?
7 octobre 2021

En tant que propriétaire d'une petite ou moyenne entreprise, vous pouvez vous sentir dépassé par toutes les options de prêt qui s'offrent à vous au Canada. Que vous ayez besoin d'une petite somme d'argent sur une courte période ou d'une somme plus importante sur une année ou plus, il peut être décourageant de s'y retrouver dans les conditions générales.

Qui peut prétendre à un prêt sans garantie ?

Les banques et les prêteurs privés tiennent compte de nombreux facteurs différents lorsqu'il s'agit de prêts sans garantie. Dans la plupart des cas, ce sont vos antécédents de crédit qui jouent le plus grand rôle dans la décision de prêt. Si vous avez un mauvais crédit, une grande banque refusera probablement de vous accorder un tel prêt, même si votre entreprise est un énorme succès dans l'ensemble. En effet, la banque ne dispose d'aucune garantie à vendre en cas de défaut de paiement, ce qui signifie qu'elle assume un risque important. Les prêteurs privés, en revanche, tiendront souvent compte de votre plan d'affaires, de votre connaissance générale de l'entreprise et de vos revenus, ainsi que de vos antécédents en matière de crédit, lorsqu'il s'agira de vous proposer un produit adapté à vos besoins.

Intérêts, frais et remboursement

Pour ceux qui ont un excellent crédit, les intérêts et les frais associés aux prêts sans garantie sont tous deux assez bas. À l'inverse, pour ceux qui sont en train d'établir leur crédit, les intérêts et les frais sont beaucoup plus élevés que ceux associés aux prêts garantis. Si vous voulez réduire les intérêts et les frais associés à un prêt sans garantie, envisagez une durée de remboursement plus courte. Vos paiements seront plus élevés, mais comme vous vous engagez à rembourser les fonds dans les plus brefs délais, cela réduit le risque pour le prêteur et vous permet d'obtenir un taux d'intérêt beaucoup plus bas.

Prêts alternatifs sans garantie

Si vous souhaitez éviter les exigences strictes en matière de score de crédit imposées par les banques traditionnelles, vous pouvez demander une variété de prêts sans garantie auprès de prêteurs privés. Plutôt que de vérifier votre solvabilité et de prendre une décision sur la base de votre score, ces prêteurs prennent en compte votre entreprise et le montant des revenus qu'elle génère. Si vous remplissez certaines conditions de base, vous pouvez obtenir une somme d'argent forfaitaire en quelques jours seulement. Ces prêteurs vous demandent de rembourser votre prêt par un paiement quotidien fixe et, comme pour les autres formes de prêts, vous pouvez choisir la durée de remboursement. Le plus souvent, vous pouvez rembourser l'argent sur une période de trois, six, neuf ou même douze mois.

Prêts garantis ou prêts sans garantie ?

Si vous voulez éviter le stress et les intérêts élevés associés aux prêts sans garantie, vous pouvez envisager un prêt garanti à la place. Ces prêts ont souvent le même type de calendrier de remboursement, mais comme vous présentez un produit tangible pour aider à couvrir la valeur du prêt, le prêteur assume beaucoup moins de risques. Cela signifie que vous pouvez obtenir une somme d'argent plus importante, des taux d'intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus souples.

Bien que les prêts commerciaux non garantis et sans garantie soient de loin les produits les plus populaires auprès des propriétaires de petites et moyennes entreprises, ils ne sont pas sans inconvénients. Comprendre les différences entre ces prêts et d'autres types de prêts peut vous aider à prendre de meilleures décisions pour le bien-être et le succès de votre entreprise.

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