Contracter un prêt commercial est une décision importante que presque tous les propriétaires de petites entreprises prennent à un moment donné de leur activité. Cette décision nous affecte psychologiquement. De nombreux sentiments négatifs et des doutes apparaissent lorsqu'un propriétaire d'entreprise décide qu'il pourrait avoir besoin d'emprunter de l'argent.
Serai-je capable de rembourser ce prêt ? Que se passera-t-il si j'utilise tout l'argent et que je ne fais aucun profit ? Suis-je en train de faire couler cette entreprise ? Le fait de contracter un prêt me fera-t-il paraître faible ? L'entreprise peut-elle se permettre d'emprunter de l'argent ? Un prêteur m'accordera-t-il un financement ?
La liste des questions qui font douter de soi est longue. La bonne nouvelle est qu'il existe un moyen pratique, logique et analytique de répondre à ces questions. Voici trois façons de déterminer le risque d'un prêt :
L'emprunt est-il risqué pour ma petite entreprise ? de Thinking Capital
Pour gagner du temps et de l'argent, vous pouvez tirer parti des processus existants des sociétés de prêt pour déterminer le risque d'emprunt. En suivant ce processus, vous obtenez le montant du prêt, le taux d'intérêt ou la possibilité d'obtenir un prêt.
Le montant du prêt et le taux d'intérêt sont révélateurs de votre "risque d'emprunteur". Les prêteurs ont des souscripteurs qui utilisent une combinaison de sciences comptables, financières et actuarielles pour déterminer votre risque. Ainsi, pour la majorité des propriétaires de petites entreprises qui ne sont pas des souscripteurs expérimentés (ou qui aspirent à le devenir), la détermination de votre risque d'emprunt est quelque chose que vous ne pouvez pas estimer rapidement. Au lieu de perdre du temps et de l'argent, vous pouvez obtenir une estimation rapide de votre risque d'emprunt en lançant simplement la demande de prêt aux entreprises et en obtenant une estimation. Le plus intéressant est que vous n'êtes pas obligé d'obtenir un prêt simplement parce que vous avez demandé un devis.
Étant nous-mêmes l'un des principaux prêteurs aux petites entreprises du Canada, déterminer le risque des emprunteurs est une tâche que nous accomplissons tous les jours. Pour déterminer votre risque d'emprunt, nous soumettons vos états financiers à nos modèles mathématiques éprouvés. Si vous êtes considéré comme un emprunteur à haut risque, nous vous refuserons immédiatement comme client et nous vous dirons pourquoi. Donc, si votre demande de prêt est rejetée par nous, vous pouvez supposer sans risque qu'il vous sera difficile d'emprunter de l'argent pour le moment, jusqu'à ce que votre situation change. Par conséquent, vous devez chercher d'autres moyens d'obtenir du capital financier.
Dans le secteur des prêts, nous ne gagnons de l'argent que si vous en gagnez. En raison de cette relation directe, lorsque vous ne remboursez pas le prêt parce que vous avez subi une perte, nous perdons de l'argent. Pour éviter de perdre de l'argent avec les emprunteurs (risque de mauvaise créance), nous évaluons le risque associé au prêt à un emprunteur.
Maintenant que vous connaissez le moteur des décisions de prêt des prêteurs aux entreprises, parlons de la manière dont nous nous y prenons !
Ici, à Thinking Capital, nous vous demanderons :
Ces trois éléments d'information nous permettent de prédire la capacité de votre entreprise à gagner de l'argent. Si vous réalisez des bénéfices, vous pourrez nous rembourser dans le délai convenu (période d'amortissement).
Vous voulez être en mesure de mesurer les performances de votre entreprise afin de prendre des décisions plus judicieuses sur le plan financier ? Il vous suffit alors de vous reporter aux états financiers de votre entreprise pour comprendre les risques associés à l'obtention d'un prêt pour petite entreprise. Les états financiers regroupent tous les aspects financiers de votre entreprise et donnent un aperçu de la façon dont l'argent circule dans votre entreprise.
Cartographier ce flux vous permet de mesurer le risque associé à l'emprunt d'argent. Commencez par faire une simulation du prêt entrant dans vos états financiers et mesurez si votre bilan peut supporter le passif d'un prêt. Si votre entreprise peut assumer ce passif tout en réalisant un bénéfice net à la fin de la période d'amortissement, alors le risque d'emprunter de l'argent est très faible.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les états financiers et leur utilisation, veuillez consulter notre eBook gratuit. Il vous donne un aperçu rapide des trois types de documents financiers que possède toute entreprise. Individuellement, chaque document enregistre des informations financières spécifiques concernant votre entreprise. Ensemble, ils dressent un tableau financier clair de votre entreprise.
Conseils et recherches pour les petites entreprises canadiennes par notre équipe d'experts
