En termes simples, un prêt commercial garanti est un produit dans lequel vous apportez une garantie en échange d'une somme d'argent forfaitaire. Si vous effectuez tous vos paiements à temps, votre garantie est en sécurité. Toutefois, si vous n'effectuez pas vos paiements, le prêteur peut engager une action en justice contre vous pour obtenir la propriété de votre garantie.
Bien que le terme "prêt commercial garanti" englobe une grande variété de produits, il existe plusieurs types individuels pour lesquels vous pouvez faire une demande. Il s'agit notamment des prêts sur fonds propres, des prêts à terme garantis, des prêts pour équipement et même des lignes de crédit garanties. Chacun de ces produits offre ses propres avantages, et les propriétaires d'entreprise y ont souvent recours lorsqu'ils n'ont pas un crédit parfait, car la garantie réduit le risque assumé par le prêteur.
Les prêts et les lignes de crédit basés sur la valeur nette de votre entreprise présentent plusieurs avantages, mais la plupart des propriétaires d'entreprise les choisissent parce qu'ils offrent des taux d'intérêt peu élevés, même si votre cote de crédit personnelle est loin d'être parfaite. Cependant, ces produits sont également très risqués, car vous pouvez perdre votre entreprise - ou un pourcentage très important de celle-ci - si vous ne respectez pas vos échéances. La plupart des grandes banques qui proposent des prêts sur fonds propres et des lignes de crédit pour entreprises exigent jusqu'à 75 % de votre entreprise comme garantie.
De nombreuses banques au Canada offrent également des prêts conçus spécifiquement pour l'achat d'équipement. Dans ce scénario, imaginez que vous êtes propriétaire d'un restaurant et que vous voulez acheter un nouveau réfrigérateur, un four commercial et une chambre froide. Vous pouvez aller à la banque et demander un prêt, et la banque peut vous fournir les fonds si vous mettez l'équipement en garantie. Cela signifie que vous serez propriétaire de l'équipement une fois que vous aurez effectué tous les paiements, mais que si vous n'honorez pas vos engagements, la banque pourra en prendre la propriété et la possession.
Les prêts à terme garantis sont une autre option, et les banques ont tendance à être très souples quant à ce que vous pouvez utiliser comme garantie pour ce produit. Par exemple, votre banque peut vous permettre d'utiliser un ou plusieurs des éléments suivants comme garantie :
Les prêts à terme garantis présentent de nombreux avantages, notamment des calendriers de remboursement plus longs avec des paiements moins élevés, des taux d'intérêt plus bas et une qualification facile par rapport aux prêts non garantis sans garantie.
Un prêt commercial garanti n'est certainement pas le bon choix pour tout le monde, mais il peut s'avérer utile dans de nombreuses situations. Par exemple, si votre magasin actuel est un succès et que vous souhaitez ouvrir un deuxième magasin, vous pouvez utiliser votre premier magasin comme garantie pour obtenir un prêt pour le deuxième. Tant que vous prévoyez la capacité de l'entreprise à continuer à générer suffisamment de revenus pour la faire fonctionner et à rembourser le prêt selon les conditions prévues, il y a peu de risques.
Les prêts commerciaux garantis sont des options fantastiques pour les propriétaires d'entreprise dont le crédit n'est pas parfait ou qui veulent éviter des frais et des taux d'intérêt élevés. Toutefois, il est important de prendre le temps d'analyser votre entreprise au préalable, car il existe toujours un risque de perdre les biens ou équipements que vous utilisez comme garantie.
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