Que vous soyez un entrepreneur qui vient de lancer son entreprise ou le propriétaire d'une petite entreprise qui a quelques années d'existence, un prêt commercial peut vous aider de plusieurs façons gérer votre trésorerie. Qu'il s'agisse de couvrir des dépenses pour résoudre les problèmes de trésoreriel'embauche ou la formation de nouveaux employés, ou trouver un fournisseur de stocksle capital d'un prêt aux entreprises peut être utilisé pour accélérer le processus de création d'une entreprise. la croissance de votre entreprise. Lorsque vous cherchez un fonds de roulement, vous devez savoir comment obtenir un bon taux sur un prêt commercial.
Pour obtenir un prêt commercial, vous devez d'abord trouver un prêteur qui vous permettra d'emprunter des fonds pour acheter ce dont vous avez besoin pour votre entreprise.
Cependant, la plupart des prêteurs proposent différents produits de financement qui nécessitent un remboursement dans le temps. La plupart des prêts aux entreprises sont assortis de conditions de prêt et de taux d'intérêt spécifiques. Selon le prêteur, les taux d'intérêt sur le prêt commercial peuvent être élevés ou faibles.
Votre entreprise peut également ne pas être admissible au financement de certains prêteurs en raison de leurs critères de prêt. Certains prêteurs peuvent utiliser des critères différents pour décider s'ils accorderont un prêt aux entreprises. La contrepartie de l'obtention d'un financement est que vous devrez peut-être payer des taux d'intérêt plus élevés.
Contrairement à la croyance populaire, il n'y a pas de "bon taux" pour tout le monde, en ce qui concerne les intérêts sur un prêt commercial. Un "bon taux" dépend de deux facteurs :
Il est donc important de ne pas trop s'attacher à un bon taux et de trouver simplement la meilleure option de financement pour votre entreprise.
La plupart des prêteurs proposent des prêts aux entreprises avec un taux d'intérêt fixe ou variable. Ces types de prêts sont assortis de taux d'intérêt différents.
Les prêts à taux fixe (également appelés prêt à terme) sont des paiements fixes basés sur un montant de prêt spécifique et assortis d'un taux d'intérêt fixe. Ces remboursements sont effectués au prêteur selon un calendrier déterminé. Si les taux d'intérêt semblent devoir augmenter prochainement, il est préférable de bloquer votre prêt à un taux fixe.
Les prêts variables ont des taux d'intérêt qui changent en fonction de l'évolution du taux d'intérêt du marché. Avoir un prêt à taux variable signifie que vos paiements varieront au fil du temps. Si vous voulez tenter votre chance et voir si vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt au fil du temps, les prêts variables sont une bonne option.
Cependant, selon votre prêteur, il existe d'autres types de prêts aux entreprises dont les taux d'intérêt ou les options de remboursement sont différents des options fixes et variables. Ils peuvent avoir des versions améliorées de ces types de prêts également. avances de fonds pour commerçants sont un autre exemple de financement d'entreprise offert par des prêteurs non traditionnels et peuvent ne pas avoir de taux d'intérêt conventionnels du tout. Si vous avez besoin d'une somme d'argent renouvelable, une marge de crédit commerciale fournit un montant pré-approuvé de fonds où vous êtes facturés des taux d'intérêt seulement sur l'argent que vous empruntez, et non pas sur le montant total qui vous a été approuvé.
Au Canada, le taux d'intérêt actuel pour un prêt aux petites entreprises n'est pas fixé sur l'ensemble du marché pour toutes les banques. Au lieu de cela, les taux dépendent de ce que le prêteur décide.
Les différents prêteurs évaluent le risque différemment et décident du taux d'intérêt à appliquer à votre prêt. Les prêteurs utilisent taux préférentiel pour déterminer le taux d'intérêt lié à votre prêt. Plus votre crédit est bon et plus votre entreprise est grande, plus vous aurez de chances de vous voir proposer un taux d'intérêt proche du taux préférentiel.
Les options de financement pour obtenir un prêt aux petites entreprises peuvent varier, tout comme les taux d'intérêt :
Pour obtenir un prêt à faible taux d'intérêt auprès des banques et autres institutions financières, voici quelques critères de qualification que vous devez connaître :
Dans la plupart des cas, vous devez avoir un excellent score de crédit pour obtenir un prêt commercial auprès d'une banque. Si vous avez une cote de crédit moyenne, vous pourrez peut-être garantir le prêt avec une garantie. De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent la valeur nette de leur maison comme garantie. Cela peut être risqué, car si votre entreprise n'est pas florissante, vous risquez de perdre votre maison par saisie. Au lieu de garantir un prêt avec une garantie, les propriétaires de petites entreprises devraient envisager d'obtenir un prêt à la consommation. prêt non garantiAu lieu de garantir un prêt avec des garanties, les propriétaires de petites entreprises devraient envisager d'obtenir un prêt à taux variable, car aucune garantie n'est requise.
Une autre raison pour laquelle il est difficile d'obtenir un prêt commercial auprès d'une banque est qu'elle choisit généralement de financer des entreprises établies qui ont déjà fait leurs preuves. Les banques ne peuvent pas non plus financer certains secteurs d'activité. Si votre entreprise n'appartient pas à l'un des secteurs acceptés, vous risquez de rencontrer des obstacles dans le processus de prêt.
Lorsque vous cherchez à demander un prêt commercial, ouverture d'un compte bancaire professionnel est une étape cruciale. Le fait d'avoir un compte bancaire professionnel améliore votre crédibilité auprès des clients, des fournisseurs et des prêteurs. C'est aussi souvent une étape obligatoire pour obtenir un prêt commercial auprès d'un prêteur, car celui-ci devra déposer les fonds approuvés directement sur un compte bancaire commercial.
Pour l'obtention d'un prêt, les propriétaires d'entreprise doivent être prêts à fournir leur documentation et leur plan d'affaires à la banque pour examen. Le processus de demande peut à lui seul prendre beaucoup de temps. Attendez-vous à ce qu'il faille des semaines, voire des mois, pour compléter le processus de demande. Votre entreprise dispose-t-elle de ce temps ?
Ces critères font qu'il est difficile d'obtenir des prêts auprès de prêteurs traditionnels comme les banques. En effet, les banques considèrent les petites entreprises comme une proposition plus risquée que les prêts accordés aux entreprises plus grandes et mieux établies.
Cela signifie que de nombreuses entreprises ne sont pas en mesure d'obtenir un financement bancaire à un faible taux d'intérêt. Heureusement, ces entreprises ont d'autres options de financement avec des taux d'intérêt qui peuvent être plus élevés mais qui n'ont pas les critères d'éligibilité stricts d'une banque.
Si vous avez du mal à obtenir le financement dont votre petite entreprise a besoin pour se développer, envisagez de demander un prêt commercial à Driven.
La demande de financement auprès de Driven est un processus simple en 3 étapes. Tout d'abord, remplissez une demande en ligne, ce qui vous prendra environ 5 à 10 minutes. Une fois que vous avez rempli la demande, attendez-vous à recevoir un appel de vérification de l'un de nos conseillers experts dans un délai de 30 minutes seulement. Il confirmera les informations que vous avez fournies dans votre demande et vous posera quelques questions supplémentaires afin de recueillir les éléments dont il a besoin pour vous qualifier et approuver un prêt pour petite entreprise. Une fois que votre demande de financement a été approuvée, vous pouvez vous attendre à recevoir votre financement dans un délai de 24 à 48 heures. Votre financement sera déposé directement sur le compte bancaire de votre entreprise. Vous pouvez utiliser les fonds immédiatement pour vous aider à développer votre entreprise.
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