Les néobanques, également appelées banques numériques ou banques en ligne, sont de plus en plus populaires auprès des propriétaires de petites entreprises qui recherchent une alternative aux banques traditionnelles. Une néobanque est une plateforme bancaire numérique qui offre les mêmes services qu'une banque traditionnelle, avec l'avantage supplémentaire de permettre aux clients de gérer leurs comptes entièrement en ligne. Cela rend les néobanques particulièrement attrayantes pour les petites entreprises qui ont besoin de gérer leurs finances de manière efficace et rentable.
Ces néobanques fintech sont en train de transformer le secteur bancaire dans son ensemble, de la même manière qu'Uber et Lyft ont transformé le secteur des transports et Airbnb celui de l'hôtellerie.
Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous envisagez de passer d'une banque traditionnelle à une néobanque, il y a plusieurs facteurs à prendre en considération :
1. Frais de la Néobanque
Comparez les frais des néobanques à ceux des banques traditionnelles pour déterminer laquelle est la plus rentable à long terme. Les néobanques peuvent avoir moins de frais qu'une banque traditionnelle mais peuvent facturer des frais d'abonnement mensuels ou des frais de transfert plus élevés en fonction de la fréquence d'utilisation de leurs services.
L'un des principaux avantages des néobanques pour les petites entreprises est la réduction des frais. Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanques n'ont pas de succursales physiques ni de personnel, ce qui signifie qu'elles peuvent offrir des frais moins élevés et des taux d'intérêt plus compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. En outre, elles offrent généralement des caractéristiques de compte plus souples, telles que l'absence de solde minimum requis et de frais de découvert. Il est donc plus facile pour les propriétaires de petites entreprises de gérer leurs finances sans être freinés par des frais coûteux ou d'autres restrictions.
2. Caractéristiques et services
Avant d'opter pour une néobanque, assurez-vous qu'elle offre les caractéristiques et les services dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers. Vérifiez si les néobanques proposent des comptes d'épargne, des comptes chèques, des cartes de crédit, des cartes de débit ou d'autres produits.
Un autre avantage est leur facilité d'utilisation. Avec une néobanque, les propriétaires de petites entreprises peuvent rapidement ouvrir un compte et commencer à gérer leurs finances sans trop d'efforts. Ils ont également accès à des technologies modernes telles que des applications mobiles et des fonctions bancaires automatisées qui facilitent plus que jamais le suivi des dépenses et des paiements en temps réel. Les propriétaires de petites entreprises peuvent ainsi mieux contrôler leurs finances et avoir l'esprit tranquille en sachant où se trouve leur argent à tout moment.
3. Taux d'intérêt de la Néobanque
Les taux d'intérêt des néobanques peuvent varier considérablement d'un fournisseur à l'autre. Comparez donc différentes néobanques pour savoir lesquelles offrent de meilleurs rendements sur les dépôts ou les investissements sans exiger trop de frais et de commissions.
4. Neobank Lending
Le prêt a toujours été une source majeure de revenus pour les banques conventionnelles, mais il peut être difficile pour les néobanques car la plupart d'entre elles n'ont pas de charte bancaire et ne peuvent pas acquérir le capital abordable dont elles ont besoin pour prêter de l'argent de manière rentable. L'élaboration de modèles de souscription prend des années et le maintien d'un faible taux d'impayés requiert des compétences. Comme le capital va devenir plus cher en raison de l'inflation et de la hausse des taux d'intérêt, il sera probablement plus difficile de prêter.
Les partenariats avec des prêteurs fintech comme Driven sont judicieux car, en tant que partenaires, ils peuvent perturber chaque aspect du parcours client en utilisant les nouvelles avancées de l'IA.
5. Politiques de sécurité et de confidentialité
Vérifiez les mesures de sécurité de chaque néobanque ainsi que sa politique de confidentialité avant de passer d'une banque traditionnelle à une autre. Assurez-vous que les protocoles de cryptage des données sont suffisamment sûrs pour protéger les données des utilisateurs contre les cybercriminels qui peuvent être à la recherche d'informations financières telles que des mots de passe, des numéros de compte ou des codes PIN.
En plus d'offrir un accès pratique, les néobanques proposent également des mesures de sécurité complètes qui protègent les informations financières des clients contre les pirates informatiques et autres acteurs malveillants. Les néobanques utilisent des systèmes cryptés qui protègent les données des clients contre tout accès non autorisé, garantissant que seules les personnes autorisées peuvent consulter les informations sensibles telles que les relevés bancaires ou les enregistrements de paiement. Les petites entreprises peuvent ainsi être assurées que leurs données financières sont sécurisées lorsqu'elles utilisent un compte néobanque.
6. Disponibilité de l'assistance à la clientèle :
Assurez-vous que l'assistance clientèle est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Chaque néobanque aura une structure d'employés différente. Il est important de choisir une néobanque qui offre un support client constant et fiable.
7. Accès à la connaissance :
Grâce aux services néo-bancaires tels que les dépôts directs et les paiements automatiques, les entreprises peuvent facilement suivre leurs flux de trésorerie tout en gagnant du temps sur les tâches administratives fastidieuses telles que le rapprochement des comptes ou la mise en place de rappels de paiement. Ces services donnent également un aperçu des tendances en matière de dépenses, ce qui peut s'avérer précieux pour les entreprises qui cherchent à gérer leurs dépenses et à améliorer leur santé financière générale.
Globalement, la néo-banque offre de nombreux avantages qui en font une option intéressante pour les propriétaires de petites entreprises qui cherchent à rationaliser leurs finances et à réduire leurs coûts. Rien que pour des raisons de commodité, la néo-banque vaut la peine d'être envisagée, car les canaux numériques facilitent la gestion de l'argent 24 heures sur 24, où que vous soyez dans le monde. Avec des frais de transaction inférieurs à ceux des banques traditionnelles et des conseils personnalisés adaptés aux besoins spécifiques des propriétaires de petites entreprises, la néobanque vaut certainement la peine d'être étudiée si vous souhaitez améliorer les finances de votre entreprise sans vous ruiner (littéralement !).
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