Si vous êtes propriétaire d'une petite ou moyenne entreprise et que vous avez eu du mal à obtenir un prêt au Canada dans le passé, et que vous voulez éviter les maux de tête et les frustrations associés aux prêteurs conventionnels, il existe plusieurs sources de prêts alternatifs parmi lesquelles vous pouvez choisir. Chacune présente des avantages et des inconvénients qui lui sont propres, alors assurez-vous d'examiner attentivement vos options.
(P2P) gagne en popularité, principalement parce qu'il remet le pouvoir entre les mains des gens plutôt qu'entre celles des grandes banques. Le terme le plus souvent utilisé pour le décrire est "crowdfunding", car l'argent que vous empruntez provient d'un pool de ressources rendu possible par les membres du site P2P. Les sites de prêt P2P les plus populaires proposent des montants de prêt et des durées de remboursement compris entre 36 et 60 mois, et la plupart du temps, ils ont des taux d'intérêt fixes basés sur votre historique de crédit.
Une avance de fonds pour commerçants est une autre option si un grand nombre de vos clients paient par carte de crédit ou de débit. Lorsqu'une avance de fonds pour commerçant est approuvée, vous pouvez recevoir des fonds sur le compte bancaire de votre entreprise en un à cinq jours ouvrables seulement et, dans de nombreux cas, votre crédit n'est pas pris en compte. Ces prêteurs tiennent compte de la durée d'ouverture de votre entreprise ainsi que de vos revenus mensuels pour déterminer si vous êtes admissible. Si certaines avances de fonds aux commerçants sont assorties d'un taux d'intérêt annuel élevé, d'autres comportent des frais uniques intégrés au montant total du prêt. Au lieu de paiements mensuels sur une durée fixe, vous remboursez ce type de prêt avec un pourcentage de vos ventes quotidiennes. C'est l'un des moyens les plus souples pour les entreprises d'obtenir des fonds.
Si vous dirigez une entreprise qui dépend de la facturation pour générer des revenus, vous pourriez bénéficier d'un type de prêt relativement nouveau sur le marché - le financement sur facture. En termes simples, vous pouvez demander une avance sur un pourcentage de vos comptes clients, qui varie entre 75 % et 85 %. Le prêteur vous verse le reste de l'argent, moins les frais, lorsque vous encaissez les paiements des factures. Il n'y a généralement pas de vérification de la solvabilité ni de garantie requise, mais les frais sont plus élevés que pour les prêts commerciaux classiques.
Les prêts d'équipement sont évidents et, même s'ils ne conviennent pas à toutes les entreprises, ils peuvent certainement être utiles dans certaines situations. Même les jeunes entreprises peuvent demander des prêts d'équipement, car ils sont généralement garantis. Pour faire une demande, vous devez d'abord présenter au prêteur votre plan d'affaires et l'équipement que vous avez l'intention d'acheter. Ensuite, le prêteur approuvera ou refusera le prêt. En cas d'approbation, l'équipement devient la garantie du prêt, ce qui permet de réduire les taux d'intérêt et de rendre le remboursement plus abordable.
Comme vous pouvez le constater, il existe plusieurs options permettant aux petites et moyennes entreprises d'obtenir un financement sans dépendre des banques. Veillez à examiner attentivement les options qui s'offrent à vous pour comprendre laquelle pourrait être la plus avantageuse pour votre entreprise.
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