La grande majorité des personnes qui demandent un prêt commercial au Canada le font d'abord et avant tout par l'intermédiaire de leur banque. Les banques offrent certains des meilleurs taux d'intérêt et des produits concurrentiels, mais dans la plupart des cas, vous devez avoir un excellent crédit pour être admissible. Voici quelques-uns des types de prêts aux entreprises que votre banque peut offrir.
Lorsque vous empruntez une somme d'argent forfaitaire que vous rembourserez sur une période supérieure à un an, il s'agit d'un prêt à long terme. Il peut s'agir d'un prêt garanti ou non garanti, dont les mensualités sont souvent fixes et dans lequel les intérêts sont intégrés. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez obtenir des prêts à long terme à des taux d'intérêt compétitifs et sans garantie. Toutefois, si votre crédit est inférieur à la moyenne, vous devrez peut-être fournir une garantie et payer un taux d'intérêt beaucoup plus élevé.
Un prêt à court terme est une somme d'argent forfaitaire que vous remboursez en un an ou moins. En fait, certains prêts à court terme ont des périodes de remboursement aussi courtes que deux semaines ou 30 jours. Ce sont d'excellents moyens de soutenir votre entreprise pendant une période difficile, mais une fois encore, vous devrez probablement avoir un excellent crédit pour obtenir ce type de prêt de votre banque. Même ceux qui ont un bon crédit se retrouvent à payer des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne sur ces types de prêts.
La plupart des grandes banques proposent des lignes de crédit commerciales à ceux qui ont un bon ou un excellent crédit. Ces lignes fonctionnent un peu comme les cartes de crédit, en ce sens qu'il s'agit d'un crédit renouvelable que vous pouvez utiliser et rembourser comme bon vous semble. Vous pouvez utiliser une ligne de crédit commerciale pour à peu près tout, y compris l'achat d'équipement, les rénovations, les acquisitions, les comptes créditeurs, etc. Toutefois, les taux d'intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts à terme, et il est donc important de les utiliser à bon escient.
Si vous avez un prêt hypothécaire commercial, c'est-à-dire que votre banque détient un privilège sur vos biens et votre équipement, vous pouvez être admissible à une ligne de crédit sur fonds propres si la valeur de votre entreprise est supérieure au montant que vous devez encore sur votre prêt hypothécaire. Par exemple, si votre entreprise vaut 2 millions de dollars et que vous devez 500 000 $ à la banque, vous disposez de 1,5 million de dollars de fonds propres sur lesquels vous pouvez emprunter. Il s'agit d'une excellente solution pour les propriétaires d'entreprise dont la cote de crédit est loin d'être parfaite, mais qui ont besoin de liquidités.
Les banques offrent une variété de produits conçus pour aider les propriétaires d'entreprises à obtenir les liquidités dont ils ont besoin dans diverses circonstances. Si certains sont à privilégier dans les situations d'urgence, d'autres peuvent être obtenus pour aider votre entreprise à atteindre son véritable potentiel.
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