Tout comme leurs équivalents pour le crédit personnel, les scores de crédit commercial sont utilisés pour évaluer la stabilité financière d'une entreprise. Ils donnent aux prêteurs une idée de la probabilité qu'une entreprise rembourse ses dettes. Ces informations sont utilisées pour prendre des décisions de prêt, fixer les taux d'intérêt et déterminer le montant du crédit accordé à une entreprise.
Un score FICO est un nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité. FICO est l'acronyme de Fair Isaac Corporation, la société qui a créé le score FICO.
Votre score FICO est basé sur vos antécédents en matière de crédit, notamment le montant de vos dettes et la fidélité avec laquelle vous avez remboursé vos dettes dans le passé. Plus votre score FICO est élevé, plus vous avez de chances de voir votre demande de prêt approuvée et de bénéficier d'un taux d'intérêt réduit.
La méthode de calcul du score FICO utilisée au Canada est similaire à celle utilisée aux États-Unis. Les scores FICO vont de 300 à 850, et sont calculés à partir de cinq facteurs : l'historique des paiements (35 %), les montants dus (30 %), la durée de l'historique de crédit (15 %), le nouveau crédit (10 %) et les types de crédit utilisés (10 %).
Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre score FICO auprès de la plupart des principales agences d'évaluation du crédit au Canada : Equifax, TransUnion et Experian. Vous pouvez également acheter votre score FICO sur le site MyFico.com.
Oui, vous pouvez améliorer votre score FICO en payant vos factures à temps, en maintenant un bon historique de crédit et en utilisant moins de 30 % de votre crédit disponible.
Si vous êtes une entreprise ayant un mauvais crédit et que vous recherchez un prêt, nous vous encourageons à lire Prêt commercial pour mauvais crédit, où vous découvrirez tout ce que vous devez savoir pour demander un prêt commercial avec un mauvais crédit. En outre, si vous souhaitez en savoir plus sur la façon d'améliorer votre score de crédit, nous vous encourageons à lire notre article intitulé Comment établir un crédit commercial.
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