Le suivi de la santé financière de votre entreprise est une partie essentielle de la gestion de votre entreprise. Le crédit commercial est un élément clé de la santé financière de votre entreprise. Votre cote de crédit reflète votre capacité à respecter vos obligations financières, comme le paiement des factures à temps.
L'établissement d'un crédit commercial peut améliorer votre capacité d'emprunt et vous aider à obtenir un meilleur financement et un meilleur crédit commercial. Cela peut également vous aider à obtenir de meilleures options de remboursement auprès des prêteurs, des fournisseurs et des vendeurs. Une façon simple de surveiller et d'améliorer la santé de votre crédit d'entreprise est de vous inscrire à l'enquête d'Equifax. Equifax Note pour petites entreprises.
Bien qu'il existe des moyens de obtenir un financement d'entreprise avec un faible créditBien qu'il existe des moyens d'obtenir du financement pour votre entreprise, le fait de renforcer votre crédit commercial vous aidera à assurer votre croissance et votre réussite à long terme. Si vous cherchez plus d'informations sur le renforcement de votre crédit commercial, nous avons ce qu'il vous faut. Dans ce guide pratique, nous répondrons aux questions suivantes :
Le crédit commercial est un indicateur de la solvabilité de votre entreprise. Il indique dans quelle mesure votre entreprise est apte à recevoir un crédit financier en fonction du risque financier qu'elle présente. Votre score de crédit commercial démontre la capacité de votre entreprise à rembourser ses dettes à temps. C'est souvent ce que les prêteurs, les fournisseurs et les autres vendeurs examinent lorsqu'ils travaillent avec vous et votre entreprise.
Les agences de crédit telles que Equifax Canada et TransUnion Canada produisent des scores et des rapports de crédit commercial pour les propriétaires d'entreprises canadiennes. Chaque agence a des méthodes de calcul uniques et des scores différents utilisés pour afficher votre crédit commercial global. TransUnion fournit un score de risque de crédit pour les entreprises qui va de 400 (mauvais) à 800 (excellent). Equifax fournit un quatre scores détaillésEquifax fournit une cote de crédit pour les entreprises, chacune avec des plages numériques différentes.
Il est important de renforcer le crédit de votre entreprise car cela peut vous aider :
Avoir un bon crédit commercial est bénéfique lorsque vous avez besoin d'un financement pour vous aider à gérer la trésorerie de votre entreprise. trésorerie de l'entreprise. Les prêteurs peuvent tenir compte de votre cote de crédit lorsque vous demandez un financement ou un autre type de crédit. Une bonne cote de crédit vous permettra d'obtenir plus facilement un prêt aux petites entreprisesune ligne de crédit pour entreprise ou d'autres types de financement des petites entreprises. Les prêteurs peuvent également vous offrir des taux d'intérêt plus bas sur le financement de votre entreprise si votre cote de crédit est élevée.
Une meilleure cote de crédit peut également vous aider à obtenir un crédit commercial et à obtenir de meilleures conditions de remboursement de la part de vos vendeurs et fournisseurs. Avec une bonne cote de crédit commercial, ils vous considéreront comme un client digne de confiance et pourront vous offrir des structures de remboursement plus souples. C'est un avantage lorsque vous devez acheter de l'équipement, constituer des stocks ou faire d'autres achats importants pour votre entreprise. Choisir le bon fournisseur pour votre entreprise peut également vous aider à obtenir des conditions de remboursement plus favorables en fonction de vos besoins spécifiques.
Le crédit commercial est également important pour protéger votre crédit personnel. En règle générale, vous devriez éviter d'utiliser votre crédit personnel pour des dépenses et des achats professionnels. Le fait d'engager des dépenses professionnelles importantes avec votre crédit personnel augmentera votre taux d'utilisation du crédit, qui mesure le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit. Une utilisation élevée du crédit a un impact négatif sur votre score de crédit personnel.
Bien qu'ils soient similaires en apparence, le crédit personnel et le crédit professionnel sont différents à bien des égards. Voici quelques-unes de ces différences :
Le crédit personnel est basé sur vos antécédents financiers personnels et démontre à quel point vous êtes fiable avec vos finances personnelles. Votre cote de crédit personnelle indique aux prêteurs dans quelle mesure vous êtes susceptible de payer vos factures à temps. Un bon pointage de crédit personnel vous aide à vous qualifier pour des produits financiers tels que les cartes de crédit personnelles, les prêts automobiles et les prêts étudiants.
En revanche, le crédit commercial est directement lié aux antécédents financiers de votre entreprise. Votre pointage de crédit commercial indique si votre entreprise est un bon candidat pour prêter de l'argent ou pour faire des affaires avec elle. Elle indique aux prêteurs, aux fournisseurs et aux autres vendeurs dans quelle mesure vous êtes susceptible de payer à temps les factures liées à votre activité. Un bon score de crédit commercial vous aide à obtenir des prêts commerciaux, lignes de créditet de crédit commercial auprès des prêteurs et des fournisseurs. Elle peut également vous aider à obtenir des prêts commerciaux à faible taux et des conditions de remboursement plus favorables.
Les scores de crédit personnel se situent généralement entre 300 et 850. Cette fourchette peut varier d'un bureau de crédit à l'autre. Plus votre score est élevé, plus le risque financier que vous représentez pour les prêteurs est faible. En améliorant votre crédit personnel, vous souhaitez que votre score de crédit personnel se rapproche le plus possible de 850.
Par ailleurs, les scores de crédit commercial au Canada varient entre les deux principales agences d'évaluation du crédit. Le score de risque de crédit commercial de TransUnion varie de 400 (mauvais) à 800 (excellent). Equifax offre quatre scores distincts qui fournissent chacun des informations spécifiques :
Les agences nationales d'évaluation du crédit du Canada, Equifax et TransUnion, calculent chacune les scores de crédit personnel de manière légèrement différente. Chaque bureau de crédit dispose de plusieurs algorithmes de notation, ce qui explique pourquoi vous pouvez voir un pointage de crédit personnel différent dans chaque bureau. En général, cependant, les principaux facteurs utilisés pour calculer votre score de crédit personnel sont les suivants :
En comparaison, Equifax et TransUnion calculent votre score de crédit commercial en utilisant un large éventail de caractéristiques concernant votre entreprise et son historique financier. Là encore, chaque bureau de crédit possède ses propres algorithmes de notation et calcule votre score de manière légèrement différente. Les variables utilisées pour calculer votre pointage de crédit commercial comprennent :
Bien que nombre de ces facteurs soient similaires à ceux qui influencent votre score personnel, certains sont propres aux scores de crédit des entreprises.
Votre dossier de crédit personnel, que vous pouvez consulter auprès d'Equifax ou de TransUnion, comprend quatre principaux types d'informations :
En revanche, votre dossier de crédit commercial est beaucoup plus complet et peut avoir une apparence différente selon l'agence d'évaluation du crédit dont il provient. Le dossier de crédit commercial d'Equifax comprend les détails suivants :
Comme vous pouvez le constater, votre dossier de crédit commercial contient une foule d'informations utiles qui peuvent être utilisées pour évaluer votre crédit commercial et votre santé financière. Equifax a un exemple de rapport de crédit commercial que vous pouvez consulter pour voir quelle information est disponible sur les petites entreprises canadiennes. Leur site guide d'utilisation du rapport de crédit commercial fournit plus de détails sur la façon de parcourir votre rapport.
Il est utile d'examiner chaque année le rapport de solvabilité de votre entreprise. Mais l'examen régulier de ce rapport peut s'avérer extrêmement long et coûteux.
Votre pointage de crédit personnel et vos rapports sont protégés par des règlements de protection des consommateurs. Pour cette raison, vous devez autoriser une enquête de crédit avant qu'une autre partie puisse vérifier votre pointage de crédit personnel. Voici un exemple : lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, votre banque ou votre courtier en prêts hypothécaires aura besoin de votre autorisation pour accéder à votre dossier de crédit personnel et vérifier votre pointage de crédit personnel.
En revanche, n'importe qui peut accéder à votre dossier de crédit professionnel, à condition de payer les frais nécessaires à Equifax ou TransUnion. Cela s'explique par le fait que les règles de protection des consommateurs ne s'appliquent pas aux entreprises. Lorsque vous faites une demande de financement ou de crédit commercial auprès de prêteurs ou de fournisseurs, ceux-ci consulteront souvent votre dossier de crédit commercial pour évaluer si votre entreprise est solvable et capable de rembourser ses dettes à temps. Étant donné que les prêteurs et les fournisseurs examineront votre rapport avant de travailler avec vous, il est important que vous surveilliez votre cote de crédit commerciale et que vous vous efforciez d'obtenir une cote de crédit élevée.
Pour obtenir plus de détails sur les facteurs ayant une incidence sur votre pointage de crédit commercial, vous devez accéder à votre dossier de crédit commercial. Vous pouvez accéder à un dossier de crédit commercial auprès des principales agences d'évaluation du crédit du Canada, Equifax et TransUnion. Le dossier de crédit commercial d'Equifax et Dossier de crédit commercial de TransUnion Les rapports de crédit commercial peuvent avoir des formats et des détails différents, mais ils vous donneront généralement la même information sur votre entreprise, votre crédit commercial et la santé financière de votre entreprise.
Il existe un certain nombre de facteurs différents qui peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit commercial. Lorsque vous évaluez votre pointage de crédit commercial, vous voudrez trouver des détails concernant ces différents facteurs. Voici quelques facteurs clés qui peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit commercial :
Vos antécédents de paiement auprès des prêteurs, des fournisseurs et d'autres vendeurs sont un facteur important qui influe sur la cote de crédit de votre entreprise. Il se peut que vous ayez besoin d'un financement de la part de prêteurs pour résoudre des problèmes de trésorerie ou pour vous approvisionner en stocks. Dans un cas comme dans l'autre, le fait de rembourser les prêteurs et les fournisseurs à temps est un élément essentiel pour conserver une bonne cote de crédit à votre entreprise.
Les retards de paiement ont un effet négatif sur le crédit de votre entreprise. Le fait d'avoir plusieurs paiements en retard dans votre dossier peut faire baisser votre cote de crédit. Le solde de ces paiements en retard aura également un impact sur votre score, les soldes élevés étant plus graves.
Si vous avez l'habitude d'effectuer des paiements en retard, les prêteurs et les fournisseurs vous considèrent comme moins digne de confiance. Ils vous considéreront, vous et votre entreprise, comme risqués, et vous aurez moins de chances d'obtenir un crédit. Si vous savez que vous avez des paiements en retard auprès de prêteurs ou de fournisseurs, vous devriez vous efforcer de payer intégralement les soldes impayés.
Un prêteur peut confier l'un de vos paiements en retard à une agence de recouvrement tierce. Cette agence de recouvrement travaillera au nom du prêteur pour recouvrer le paiement que vous devez. Les demandes de recouvrement apparaîtront sur votre rapport de crédit commercial, y compris le degré de retard de vos paiements et le total des montants dus.
Des antécédents de recouvrement de créances impayées donneront une mauvaise image de votre entreprise et auront un impact négatif sur votre score de crédit commercial. Si vous avez des retards de paiement auprès d'une agence de recouvrement, vous devez prendre rapidement des mesures pour payer les soldes impayés. Si ce n'est pas possible, vous devrez travailler avec l'agence pour établir un plan de remboursement.
Les poursuites, les privilèges et les jugements qui ont été déposés contre votre entreprise se reflètent dans votre pointage de crédit commercial. La présence de poursuites dans votre dossier de crédit commercial est associée à un risque plus élevé de défaillance. Le nombre total de poursuites, ainsi que leur montant en dollars, a un impact négatif sur votre cote de crédit commercial. Les poursuites les plus récentes auront un impact plus important.
Si vous avez connaissance de poursuites en cours contre votre entreprise, contactez un avocat pour les résoudre le plus rapidement possible.
Vous pouvez faire appel à différents fournisseurs pour différents besoins commerciaux. Que vous ayez besoin de louer des équipements ou d'acheter des stocks, vous pouvez avoir plusieurs comptes de crédit commercial ouverts auprès de fournisseurs.
Le fait d'engager des dépenses sur ces comptes de crédit commercial augmentera votre ratio d'utilisation du crédit, qui mesure la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale. Plus vous utilisez de crédit par rapport à votre limite totale, plus votre ratio d'utilisation du crédit sera élevé. Une utilisation élevée du crédit aura un impact négatif sur votre score de crédit commercial.
Si vous utilisez de gros montants de crédit commercial, efforcez-vous de rembourser une partie de leur solde. Cela augmentera le montant du crédit dont vous disposez et réduira votre ratio d'utilisation du crédit.
Tout comme l'apprentissage d'un nouveau passe-temps ou l'apprentissage de nouveaux tours à un animal de compagnie, l'établissement de votre cote de crédit commerciale prend du temps. Cela vous procurera, à vous et à votre entreprise, des avantages à long terme, tels qu'une plus grande capacité d'emprunt et de meilleures conditions de remboursement avec les fournisseurs.
Il existe de nombreuses mesures que vous pouvez prendre pour établir un bon crédit commercial. Voici quelques-unes de ces mesures :
Si vous ne l'avez pas encore fait, ouverture d'un compte bancaire professionnel est une étape essentielle pour établir un crédit commercial. Un compte bancaire professionnel vous permettra de séparer vos finances professionnelles et personnelles. Il vous permettra également de demander des prêts aux entreprises, avances de fonds aux commerçantsou produits de prêt alternatifs.
L'utilisation de votre compte commercial pour payer les dépenses de votre entreprise vous aidera à améliorer votre cote de crédit. Ces dépenses peuvent inclure les services publics, le loyer commercial et la paie des employés. En gérant les finances de votre entreprise et en effectuant des paiements ponctuels à l'aide d'un compte bancaire dédié, vous développerez vos antécédents de crédit commercial au fil du temps. Le fait d'avoir de solides antécédents de crédit commercial aura un impact positif sur votre pointage de crédit commercial.
Demander une carte de crédit professionnelle spécifiquement pour les achats liés à l'entreprise est un autre moyen de séparer vos finances professionnelles de vos finances personnelles. Cela vous permettra de développer votre score de crédit professionnel sans puiser dans votre solde de crédit personnel et nuire à votre score de crédit personnel. Utilisez une carte de crédit professionnelle pour effectuer des achats tels que du matériel de marketing ou du mobilier pour votre établissement commercial.
Établissez des lignes commerciales (c'est-à-dire des lignes de crédit) avec les fournisseurs avec lesquels vous travaillez. Même si vous commencez avec de petites limites de crédit, l'établissement de lignes commerciales avec les fournisseurs vous permettra de développer votre crédit commercial et d'avoir une preuve documentée de vos antécédents de paiement. Par exemple, établissez des lignes commerciales avec les fournisseurs auprès desquels vous devez louer des équipements ou acheter des stocks fréquemment. Ces lignes commerciales vous obligent à effectuer des paiements réguliers, ce qui améliorera votre cote de crédit si vous effectuez vos paiements à temps. En réussissant avec quelques fournisseurs initiaux, vous obtiendrez des références de crédit positives sur lesquelles vous pourrez vous appuyer pour vos futurs fournisseurs.
L'établissement de lignes commerciales n'est bénéfique que si vous pouvez payer à temps. Veillez à mettre en place les procédures nécessaires pour payer vos prêteurs et vos fournisseurs à temps. Les retards de paiement, même s'ils ne sont que de quelques jours, peuvent entacher votre dossier de crédit et diminuer votre cote de crédit. Si vous craignez de ne pas pouvoir respecter les délais de paiement, prenez le temps d'identifier les écarts de trésorerie qui pourraient nuire aux finances de votre entreprise.
Le respect des délais de paiement est essentiel pour améliorer votre cote de crédit. Mais cela n'est utile que si vos fournisseurs signalent vos bons paiements aux bureaux de crédit aux entreprises. Si vos fournisseurs ne signalent pas vos paiements, votre bon comportement en matière de paiement ne sera pas reflété dans votre rapport de crédit commercial. Cela signifie que votre score de crédit commercial ne s'améliorera pas !
Travaillez en priorité avec des fournisseurs et des vendeurs dont vous savez qu'ils déclareront vos paiements. Si vous n'êtes pas sûr qu'un de vos fournisseurs déclare vos paiements, demandez-lui. Encouragez-le à le faire, car cela vous aidera à établir avec lui une solide réputation en matière de crédit commercial. Cela vous aidera également à établir des relations avec vos futurs fournisseurs.
La méthode la plus efficace pour comprendre votre crédit commercial est de surveiller votre score de crédit commercial. Pour ce faire, vous pouvez consulter votre rapport de crédit commercial auprès d'Equifax ou de TransUnion. L'examen de votre rapport de crédit commercial vous permettra d'identifier les domaines spécifiques qui font baisser votre score, notamment les paiements manqués, les soldes impayés, l'utilisation du crédit et les poursuites en cours sur votre profil de crédit commercial. Le fait de disposer de détails précis dans votre rapport de crédit commercial vous permet de prendre des mesures spécifiques pour améliorer votre score.
Si vous craignez que votre rapport contienne des informations inexactes qui nuisent à votre score de crédit commercial, vous pouvez contacter l'agence d'évaluation du crédit pour en savoir plus sur la façon de supprimer l'erreur. Les informations inexactes peuvent passer inaperçues et avoir des effets négatifs durables sur votre crédit commercial. La surveillance régulière de votre rapport est le meilleur moyen de détecter les erreurs potentielles.
Maintenant que vous connaissez l'importance du crédit commercial, vous pouvez prendre les mesures nécessaires pour améliorer votre score de crédit commercial. Cela augmentera votre capacité d'emprunt, améliorera votre réputation auprès des fournisseurs et vous aidera à créer une croissance et un succès à long terme pour votre entreprise. Si un faible crédit vous empêche actuellement d'obtenir un financement commercial, ne vous inquiétez pas. Il existe Options de prêt aux entreprises en cas de mauvais crédit qui peuvent vous fournir le financement d'entreprise dont vous avez besoin. Vous aurez ainsi l'occasion de reconstruire votre crédit en remboursant votre prêt dans les délais.
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