Les quatre principaux types de lignes de crédit

Une ligne de crédit est différente d'une avance au commerçant ou d'un prêt à terme en ce sens qu'elle est renouvelable à mesure que vous empruntez et remboursez les fonds. En d'autres termes, si vous disposez d'une ligne de crédit de 10 000 $, vous pouvez emprunter autant ou aussi peu que vous le souhaitez à partir de ces 10 000 $, quand vous le voulez. Au fur et à mesure que vous remboursez ce que vous empruntez, vous libérez cette ligne de crédit pour une utilisation future. Cela peut vous aider à augmenter la trésorerie de votre entreprise en cas de besoin.

Les quatre principaux types de lignes de crédit

Si vous souhaitez obtenir une ligne de crédit pour votre entreprise, vous avez souvent le choix entre quatre grands types de lignes de crédit. Chacune fonctionne un peu différemment de la suivante, et votre banque les propose probablement toutes. Contrairement aux avances aux commerçants ou aux prêts à terme privés, vous devrez peut-être prouver que vous avez un score de crédit d'au moins 600 pour être admissible. Vous devrez peut-être aussi ouvrir un compte bancaire professionnel pour pouvoir bénéficier d'une ligne de crédit professionnelle.

• Crédit de trésorerie (fonds de roulement) - Ce produit fonctionne un peu comme une avance au commerçant, mais les qualifications sont généralement un peu plus difficiles à satisfaire pour les propriétaires d'entreprise. Comme vous pouvez réapprovisionner la ligne de crédit à plusieurs reprises, ce qui présente un risque plus élevé pour le prêteur, il peut vous être demandé de fournir une garantie. De plus, votre capacité à obtenir ces fonds peut dépendre de votre cote de crédit.
• Ligne de crédit sur la valeur nette de l'entreprise - Tout comme la ligne de crédit sur la valeur nette de la maison, ce produit vous permet d'utiliser la valeur nette de votre entreprise pour faire des achats. Il est souvent assorti de faibles taux d'intérêt, mais il peut être risqué, car vous devrez mettre en garantie jusqu'à 75 % de votre entreprise. Vous pouvez souvent obtenir ce type de prêt avec une cote de crédit plus basse, car il est basé sur les capitaux propres de votre entreprise.
• Ligne de crédit commerciale standard - C'est comme une ligne de crédit sur fonds propres, mais vous ne mettez pas votre entreprise sur la ligne. On peut vous demander de fournir une garantie, mais les options sont assez souples dans ce cas. Une ligne de crédit commerciale standard exige généralement un excellent score de crédit.
• Carte de crédit d'entreprise - Une carte de crédit d'entreprise est la ligne de crédit la plus populaire parmi les propriétaires d'entreprises canadiennes. De nombreuses banques et sociétés de financement en offrent, et vous pouvez magasiner pour obtenir les meilleurs taux.

Ligne de crédit, avance de commerçant ou prêt à terme ?

La partie la plus difficile de l'utilisation judicieuse d'une ligne de crédit consiste à déterminer les situations dans lesquelles il est préférable de l'utiliser. Dans la plupart des cas, comme une ligne de crédit est généralement plus coûteuse qu'une avance au commerçant ou qu'un prêt à terme, il est préférable de l'utiliser pour les petits achats et les besoins à court terme. Par exemple, si vous voulez acheter de l'équipement d'une valeur de 7 000 $, vous pouvez utiliser votre ligne de crédit. À l'inverse, si vous voulez dépenser 50 000 $ pour des rénovations, une avance de fonds pour commerçant ou un prêt à terme est la meilleure solution, car le calendrier de remboursement est beaucoup plus souple et les intérêts sont probablement beaucoup moins élevés.

Bien qu'une ligne de crédit ne soit pas toujours le meilleur moyen d'effectuer des achats importants, elle peut certainement être utile pour les petits achats, les transactions quotidiennes et pour compenser les manques à gagner temporaires. Considérez votre crédit et le risque encouru avant d'opter pour une ligne de crédit pour votre entreprise.

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