Un prêt pour fonds de roulement est un produit conçu pour aider à financer les besoins quotidiens d'une entreprise. Contrairement à un prêt aux petites entreprises, qui est parfois utilisé pour payer des actifs à long terme, un prêt de fonds de roulement est conçu pour des besoins plus immédiats, tels que :
Lorsqu'un prêteur examine votre entreprise pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt de fonds de roulement ou à une ligne de crédit de fonds de roulement, il soustrait votre passif actuel de votre actif actuel. Ce qui reste est considéré comme le montant du capital dont vous disposez pour travailler. Si, à un moment donné, vous avez besoin de couvrir des dépenses à court terme ou d'augmenter votre trésorerie mais que vous ne disposez pas du capital nécessaire, vous pouvez contracter un prêt de fonds de roulement assorti de conditions de remboursement souples pour vous aider à couvrir ces dépenses.
Si vous constatez une insuffisance de votre fonds de roulement, il existe de nombreux prêteurs qui peuvent vous aider à obtenir l'argent dont vous avez besoin. Souvent, ces prêteurs prendront en compte des éléments tels que votre ancienneté dans l'entreprise, votre revenu annuel moyen et/ou vos ventes mensuelles, et même vos prévisions commerciales immédiates pour déterminer votre capacité à rembourser les fonds qu'ils vous fournissent. Ils peuvent également tenir compte de votre cote de crédit personnelle lorsqu'ils vous qualifient pour un prêt. Si votre demande est acceptée, vous devrez remplir une demande et signer un contrat, comme vous le feriez pour tout autre prêt ou carte de crédit pour entreprise.
Le processus de remboursement d'un prêt de fonds de roulement dépend uniquement du prêteur et des conditions que vous choisissez. La plupart du temps, vous rembourserez le prêt en fonction d'un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Par exemple, si vous empruntez 50 000 $ à la condition que vous le remboursiez avec 5 % de vos ventes quotidiennes, vous paierez 5 % de tout ce que vous vendez chaque jour ouvrable jusqu'à ce que vous ayez remboursé la totalité des 50 000 $ plus les intérêts et les frais qui vous ont été facturés.
De nombreux propriétaires d'entreprise se tournent vers les prêts de fonds de roulement chaque fois qu'ils ont besoin de mettre la main sur des liquidités rapides. En réalité, il est préférable d'utiliser ce type de prêt lorsque vous devez rester à flot, couvrir les frais généraux d'exploitation et payer les factures grâce au financement des factures. Ces produits vous font essentiellement gagner du temps afin que vous puissiez trouver de nouvelles façons de générer des revenus à partir de vos actifs et ressources existants.
Si vous avez besoin d'un financement pour un objectif important et spécifique, un prêt de fonds de roulement n'est peut-être pas fait pour vous. Souvent, ces prêts sont assortis de frais et de taux d'intérêt relativement élevés et d'un pourcentage de remboursement quotidien important. Si vous souhaitez acheter de l'équipement, rénover un bâtiment ou même acheter de nouveaux biens immobiliers pour votre entreprise, vous devriez plutôt envisager des options telles que les prêts à terme ou les prêts aux petites entreprises. Ces derniers offrent des conditions de remboursement beaucoup plus souples.
Bien qu'un prêt de fonds de roulement puisse certainement vous sauver la mise pendant les périodes de ralentissement des ventes ou des opérations, il ne constitue pas la solution à tous les besoins de votre entreprise. Prenez le temps de réfléchir à l'utilisation que vous ferez des fonds, puis décidez si un prêt de fonds de roulement vous convient ou non.
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