Un prêt à terme est le type de prêt commercial le plus courant proposé par les banques et les prêteurs. Ces prêts vous permettent d'emprunter une somme d'argent forfaitaire et de la rembourser sur une période de temps fixe avec des paiements réguliers. Comparés aux autres prêts aux entreprises au Canada, ils constituent souvent l'un des meilleurs moyens pour les petites et moyennes entreprises d'obtenir le financement dont elles ont besoin.
Selon ce que le prêteur accepte, les prêts à terme peuvent avoir un taux d'intérêt fixe ou variable. Contrairement à une avance de fonds pour commerçants que vous remboursez avec un pourcentage de vos ventes quotidiennes, un prêt à terme est remboursé par des versements quotidiens fixes. Ce contrat de prêt vous donne encore plus de contrôle sur vos finances, vous permettant de planifier le versement quotidien et d'établir un budget approprié. De plus, vous connaissez à l'avance la date à laquelle vous effectuerez votre paiement final. Cela signifie que vous pouvez prévoir un financement supplémentaire si nécessaire. Il n'y a pas de pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt.
Comme les prêts à terme ont une structure de remboursement plus stable qu'un prêt à taux fixe, les petites entreprises peuvent souvent emprunter plus d'argent avec ce type de produit qu'avec une avance de commerçant. Les prêts à terme sont excellents pour couvrir tous les besoins de votre entreprise, notamment :
Vous pouvez emprunter entre 50 000 $ et 300 000 $ avec un prêt à terme, et vous avez la possibilité de le rembourser sur une période de six, neuf ou douze mois. Plus la durée de remboursement est courte, plus vos paiements seront élevés, mais moins vous paierez d'intérêts au fil du temps. Cela peut être plus avantageux pour les petites entreprises qu'un prêt à long terme dont le remboursement prendrait dix ans. À l'inverse, plus la durée de remboursement est longue, plus vos paiements seront faibles, mais plus vous paierez d'intérêts au fil du temps.
Bien que le calendrier de remboursement soit fixe, les prêts à terme vous donnent la possibilité de mettre en place un plan de remboursement qui vous convient dès le départ. Contrairement à une structure de remboursement mensuel, les remboursements quotidiens s'alignent sur le cycle de vente de votre entreprise et maintiennent vos coûts constants. Les remboursements quotidiens vous permettent également d'éviter les paiements forfaitaires à la fin de votre prêt.
Contrairement à certains prêts aux petites entreprises, il est facile de demander un prêt à terme. Il suffit de fournir quelques informations de base sur votre entreprise, une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement, un chèque annulé et votre dernier relevé bancaire. Toutes ces informations seront utilisées pour déterminer si vous êtes admissible et, si c'est le cas, quel montant vous pouvez recevoir. Vous devrez également ouvrir un compte bancaire commercial afin de recevoir l'argent de votre prêteur.
Si vous voulez établir ou reconstruire votre crédit, un prêt à terme est un excellent choix. En fait, même si vous avez un mauvais crédit, vous n'êtes pas immédiatement disqualifié. Il se peut que l'on vous demande de fournir un cosignataire pour démontrer votre capacité de remboursement, ou que l'on vous propose un produit différent avec des conditions tarifaires différentes.
Si vous souhaitez obtenir un prêt à terme, Driven peut vous aider à vous qualifier. Il vous suffit de remplir le court formulaire de demande et de découvrir le montant du financement que votre entreprise peut recevoir. C'est tout ce qu'il y a à faire, et vous pouvez obtenir l'argent en 24 heures seulement.
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