Principales raisons pour lesquelles les demandes de prêt aux petites entreprises sont rejetées (et comment les éviter)

Demander un prêt à une petite entreprise peut sembler une étape importante, et le rejet de votre demande peut être décourageant. Cependant, comprendre les raisons pour lesquelles les demandes sont souvent rejetées peut vous aider à éviter les pièges les plus courants et à améliorer vos chances d'obtenir un financement à l'avenir. Dans ce guide, nous examinerons les principales raisons pour lesquelles les demandes de prêt pour les petites entreprises sont rejetées et nous vous donnerons des conseils sur la façon de surmonter ces difficultés.

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1. Mauvais historique de crédit

L'une des raisons les plus courantes du refus d'un prêt est la faiblesse des antécédents en matière de crédit. Les prêteurs examinent votre cote de crédit personnelle et professionnelle pour évaluer votre responsabilité financière. Un faible score ou des problèmes antérieurs tels que des retards de paiement, une utilisation élevée du crédit ou des défauts de paiement peuvent mettre la puce à l'oreille des prêteurs.

Comment l'éviter ?

• Surveillez régulièrement votre cote de crédit et prenez des mesures pour l'améliorer en payant vos factures à temps, en réduisant vos dettes et en corrigeant toute erreur dans votre dossier de crédit.
• Établissez un bon historique de crédit pour votre entreprise en ouvrant des comptes professionnels et en gérant les lignes de crédit de manière responsable.

Pour plus d'informations sur l'amélioration du crédit de votre entreprise, nous vous invitons à lire le document suivant Comment développer le crédit aux entreprises.

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2. Absence de garantie

Certains prêteurs exigent des garanties - des actifs tels que des biens, des équipements ou des stocks - pour garantir le prêt. Si vous ne disposez pas d'une garantie suffisante ou si vos actifs n'ont pas une valeur suffisante pour garantir le prêt, vous risquez de vous voir opposer un refus.

Comment l'éviter ?

• Explorez d' autres options de prêt qui n'exigent pas de garantie, telles que les prêts non garantis ou les avances de fonds des commerçants.
• Constituez des actifs commerciaux au fil du temps afin d'augmenter vos possibilités de garantie.
• Présentez un plan d'entreprise solide pour montrer que votre entreprise est financièrement saine et qu'elle a un potentiel de croissance, ce qui peut aider à compenser le manque de garanties.
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3. Flux de trésorerie irréguliers

Les prêteurs veulent des flux de trésorerie réguliers pour s'assurer que votre entreprise peut effectuer des paiements réguliers. Si vos revenus sont imprévisibles ou si votre flux de trésorerie fluctue considérablement, les prêteurs peuvent vous considérer comme un emprunteur à haut risque.

Comment l'éviter ?

• Suivez et stabilisez votre trésorerie en gérant vos dépenses et en créant des prévisions de trésorerie.
• Si votre entreprise est saisonnière, envisagez de demander un prêt pendant les mois les plus chargés, lorsque les revenus sont élevés, ou étudiez les options de financement conçues pour les entreprises saisonnières.
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4. L'objet du prêt n'est pas clair

Les prêteurs veulent savoir exactement comment vous comptez utiliser le prêt et s'il aidera votre entreprise à se développer ou à se stabiliser. Si votre demande de prêt ne décrit pas clairement la manière dont les fonds seront utilisés ou le retour sur investissement attendu, elle risque d'être rejetée.

Comment l'éviter ?

• Préparez un plan d'affaires détaillé indiquant le montant dont vous avez besoin, l'utilisation que vous en ferez et la manière dont le prêt contribuera à la croissance ou à la viabilité de votre entreprise.
• Précisez l'objet du prêt, qu'il s'agisse d'étendre les activités, d'acheter des stocks, d'embaucher des salariés ou d'améliorer la trésorerie.
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5. Trop de dettes existantes

Si votre entreprise a déjà plusieurs prêts en cours ou un ratio d'endettement élevé, les prêteurs peuvent hésiter à approuver un financement supplémentaire. Cela indique que vous pourriez avoir des difficultés à rembourser des dettes supplémentaires en plus de vos obligations actuelles.

Comment l'éviter ?

• Remboursez vos dettes avant de demander un nouveau prêt ou envisagez de consolider vos dettes pour en réduire le montant total.
• Demandez un montant de prêt gérable pour votre entreprise en fonction de votre situation financière actuelle.

Pour en savoir plus sur la gestion de la dette de votre entreprise, nous vous recommandons de lire Comment gérer les dettes de l'entreprise sans sacrifier la croissance.

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6. Bref historique de l'entreprise

Les entreprises en phase de démarrage ou ayant moins de deux ans d'expérience sont souvent considérées comme présentant un risque élevé par les prêteurs traditionnels. Les prêteurs préfèrent travailler avec des entreprises qui ont déjà fait leurs preuves.

Comment l'éviter ?

• Explorer les options de prêt alternatives conçues pour les startups, telles que les microcrédits, le crowdfunding ou les subventions.
• Si votre entreprise est jeune, fournissez des documents supplémentaires qui démontrent votre potentiel commercial, tels que des projections de ventes solides, des études sectorielles ou des preuves de réussite précoce.
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7. Demande ou documentation incomplète

La présentation d'une demande incomplète est une raison fréquente, mais évitable, de rejeter un prêt. Des documents manquants, des informations inexactes ou le fait de ne pas fournir les états financiers demandés peuvent retarder le processus ou conduire à un refus pur et simple.

Comment l'éviter ?

• Vérifiez votre demande et assurez-vous que tous les documents requis, tels que les déclarations fiscales, les relevés bancaires et les prévisions financières, sont inclus.
• Travaillez avec votre prêteur ou un conseiller financier pour vous assurer que tout est correctement rempli et qu'aucune information essentielle n'est manquante.

Pour plus d'informations sur l'élaboration de votre demande, nous vous invitons à lire les documents suivants Comment préparer une demande de prêt aux entreprises : Liste de contrôle.

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Le bilan

Le rejet d'une demande de prêt pour une petite entreprise n'est pas une fin en soi. En comprenant les raisons les plus courantes de ce refus et en prenant des mesures proactives pour y remédier, vous pouvez améliorer considérablement vos chances d'obtenir une approbation à l'avenir. N'oubliez pas de maintenir une bonne cote de crédit, d'organiser vos documents financiers et de présenter un plan clair sur la façon dont vous utiliserez le prêt pour développer votre entreprise.

En vous préparant correctement et en faisant preuve de persévérance, vous serez mieux à même d'obtenir le financement dont vous avez besoin pour faire passer votre entreprise à la vitesse supérieure.