Diriger sa propre entreprise peut être l'un des choix les plus difficiles mais aussi les plus gratifiants qu'un Canadien puisse faire. Peu importe que vous soyez de Toronto, Halifaxou de toute autre ville, c'est toujours un grand pas que de passer de la sécurité d'un emploi à celle de son propre patron. Cependant, diriger une entreprise n'est pas facile. Il faut de la passion, de l'engagement, de la planification et, surtout, des ressources financières. Cela ne se limite pas à utiliser des cartes de crédit ou à demander d'emprunter de l'argent à des amis ou à des membres de la famille pour combler les lacunes. Diriger une entreprise, même une petite entreprise, peut être difficile. nécessitent des ressources importantesIl est difficile de trouver de l'argent, comme des prêts et d'autres options de financement. Heureusement, vous avez plus options de prêt aux petites entreprises Heureusement, vous avez plus que jamais la possibilité d'obtenir le soutien financier dont vous avez besoin. Que vous soyez dans Ontario, Alberta, C.-B.ou n'importe où ailleurs au pays, il existe des options de prêt aux petites entreprises. Voici tout ce que vous devez savoir sur les prêts au Canada.
Un prêt est une forme structurée d'emprunt d'argent, généralement réalisée par un organisme financier, comme une banque. Traditionnellement, il faut s'adresser à un professionnel de la banque et remplir une demande de prêt. Si votre demande est acceptée, vous recevez l'argent, étant entendu que la somme sera remboursée selon des montants convenus, sur une période déterminée, avec des intérêts supplémentaires. Le taux d'intérêt est un "coût" supplémentaire qui s'ajoute au montant total du prêt et qui permet à la banque de gagner de l'argent sur ce produit financier. Ainsi, à titre d'exemple, si vous demandez un prêt de 10 000 $ à un taux d'intérêt de 2 %, le montant total réel que vous rembourserez sur ce prêt sera de 10 200 $.
Il existe de nombreux types de prêts que les gens peuvent obtenir, mais certains fonctionnent plus rapidement que d'autres. L'un des moyens les plus rapides d'obtenir un prêt est le "prêt sur salaire". Ce type de prêt doit son nom au fait que l'on part du principe que le prêt sera remboursé lors du prochain jour de paie de l'emprunteur. Les prêts sur salaire sont très rapides et faciles à obtenir ; cependant, ils portent généralement sur de petits montants, et le problème est qu'ils sont assortis de taux d'intérêt plus élevés et parfois de frais cachés. Il est important, lorsque vous envisagez de contracter un prêt sur salaire, de vous assurer que le prêt pourra être remboursé rapidement. Sinon, les taux d'intérêt, les frais supplémentaires et les pénalités peuvent rapidement faire augmenter le montant total du prêt bien au-delà de ce qui a été initialement emprunté.
Pour les personnes qui souhaitent emprunter des montants plus importants, avec des délais plus généreux et des taux d'intérêt plus bas, le prêt commercial est le meilleur choix. réduire les taux d'intérêtun prêt commercial est un meilleur choix. Les prêts aux entreprises peuvent aider les propriétaires d'entreprises résoudre les problèmes courants de trésorerie et gérer les paiements avec leurs fournisseurs. Selon le type de prêt, les montants peuvent varier pour une entreprise canadienne. prêt aux petites entreprisesSelon le type de prêt, les montants peuvent varier pour une entreprise canadienne, de quelques milliers de dollars à plusieurs millions pour les grandes entreprises. Mais si un prêt commercial offre de meilleures conditions qu'un prêt sur salaire, alors pourquoi choisir un tel prêt ? La raison pour laquelle les prêts commerciaux - ou même les prêts personnels émis par une banque - ne sont pas aussi rapides ou faciles à obtenir que les prêts sur salaire est en partie due à la "protection des prêts". Lorsqu'une banque ou un autre organisme financier important reçoit une demande de prêt de la part d'une personne cherchant un financement commercial, l'approbation est soumise à un examen plus approfondi. Les critères habituels d'approbation d'un prêt sur salaire consistent généralement à fournir la preuve que vous avez un revenu régulier, votre numéro de compte bancaire et une adresse permanente.
De nombreux Canadiens qui demandent un prêt commercial le font d'abord par l'intermédiaire de leur banque. Les banques offrent des taux d'intérêt et des produits de prêt compétitifs, mais elles ont des exigences plus strictes auxquelles vous devez satisfaire. Pour obtenir un prêt commercial auprès d'une banque, il faut faire preuve de beaucoup plus de considération et d'évaluation. Tout d'abord, vous devez avoir un excellent crédit pour être admissible. Votre cote de crédit personnelle et vos antécédents en matière de crédit seront examinés, y compris toute dette de carte de crédit ou consolidation de dette que vous gérez. Il se peut que vous deviez également fournir un plan d'affaires qui montre comment le financement sera utilisé, ainsi que des informations sur votre situation financière. prévisions de trésorerievos revenus actuels et même les garanties éventuelles que vous pouvez apporter au prêt. La garantie est un terme utilisé pour désigner quelque chose que vous offrez à la banque comme condition du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt et mettez votre maison en garantie, si vous ne remboursez pas le prêt, vous autorisez la banque à saisir votre maison. Les garanties peuvent prendre la forme de biens, de possessions, comme des voitures ou des œuvres d'art, ou d'autres actifs, comme des investissements. En d'autres termes, une banque mène une "enquête" rigoureuse pour s'assurer que vous ne représentez pas un risque financier et que vous êtes en mesure de rembourser l'argent qui vous est prêté. Les banques sont extrêmement réticentes à prendre des risques et essaient de s'assurer que l'argent qu'elles prêtent sera remboursé. C'est pourquoi il existe de nombreux conditions des prêts aux entreprises Les banques sont extrêmement réticentes au risque et cherchent à s'assurer que l'argent qu'elles prêtent sera remboursé. prêteurs alternatifs. href="https://thinkingcapital.ca/applynow/"]
Pour les personnes qui ont besoin d'un prêt rapidement mais qui ne veulent pas nécessairement recourir aux prêts sur salaire, il existe diverses solutions de prêts à court terme. Comme leur nom l'indique, les prêts à court terme sont destinés à être remboursés dans un délai plus court, contrairement à un prêt hypothécaire qui peut prendre jusqu'à 25 ans pour être remboursé. La durée de ces prêts à court terme peut aller de six mois à un an. Il n'est pas surprenant que les prêts à court terme aient des taux d'intérêt plus élevés que les prêts avec des périodes de paiement plus longues. En outre, ils ne sont pas soumis aux mêmes exigences strictes que les prêts à plus long terme, mais ils doivent tout de même être approuvés sur la base de critères plus stricts qu'un prêt sur salaire typique. Les prêts à court terme peuvent être utilisés pour une variété de besoins professionnels et personnels différents. Par exemple, les prêts-relais sont un type de financement à court terme qui peut être utilisé par les propriétaires d'entreprise pour financer la réparation ou l'achat d'une propriété afin d'ajouter de la valeur avant d'aller de l'avant pour obtenir un financement à plus long terme. Dans d'autres situations, les prêts bancaires à court terme peuvent être utilisés pour des réparations d'urgence ou toute autre dépense imprévue qui peut nécessiter une réponse financière rapide, et vous ne pouvez pas puiser dans vos réserves de trésorerie ou vos actifs existants pour la financer.
Une option que vous pouvez envisager est de demander une ligne de crédit commerciale. La demande d'une marge de crédit d'entreprise implique un certain nombre d'étapes, notamment la collecte d'informations personnelles, la préparation de documents commerciaux et l'obtention d'un prêt. ouverture d'un compte bancaire d'entreprise. Le fait d'avoir ces éléments en main lorsque vous demandez une marge de crédit peut contribuer à réduire le temps de traitement de la demande. L'un des facteurs clés qui est évalué lorsque vous demandez une ligne de crédit est votre cote de crédit. Votre pointage de crédit personnel est un indicateur de la probabilité que vous remboursiez vos dettes à temps. Au Canada, les points de crédit sont calculés par deux agences nationales d'évaluation du crédit, Equifax et TransUnion. Votre propre pointage de crédit se situe généralement entre 300 et 900. Selon EquifaxSi vous n'avez pas de pointage de crédit, il existe cinq fourchettes spécifiques de pointage de crédit :
Les prêteurs ont leurs propres règles et critères de qualification. Cela dit, ils considèrent généralement les Canadiens ayant une cote de crédit de 660 ou plus comme des emprunteurs à faible risque. Vous serez probablement admissible à une ligne de crédit si vous avez un pointage de crédit de 660 ou plus. Si votre cote de crédit est inférieure à 660, vous aurez beaucoup plus de mal à obtenir une ligne de crédit ou un prêt commercial traditionnel au Canada. Les prêteurs peuvent également examiner le pointage de crédit de votre entreprise. Il indique dans quelle mesure votre entreprise est apte à recevoir un crédit financier en fonction du risque financier qu'elle présente. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles le crédit aux entreprises est importantLes agences de crédit comme Equifax Canada et l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) peuvent vous aider à déterminer la cote de crédit de votre entreprise. Les agences de crédit telles qu'Equifax Canada et TransUnion Canada produisent des scores et des rapports de crédit commercial pour les propriétaires d'entreprises canadiennes. Driven fournit également un note gratuite pour les petites entreprisesEn partenariat avec Equifax, Driven fournit également un rapport de solvabilité d'entreprise. Cette simple lettre de score vous montre à quoi ressemble la santé de votre crédit d'entreprise et peut vous permettre de comprendre et de surveiller votre crédit. Renforcez la santé de votre crédit commercial.
Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous devez contracter un prêt, vous pouvez penser que votre faible crédit vous empêchera d'obtenir les fonds dont vous avez besoin. Heureusement, grâce à des prêteurs innovants et à des produits uniques, ce n'est pas du tout le cas. Il existe des mesures que vous pouvez prendre pour obtenir financement d'entreprise avec faible crédit. S'il est vrai que la plupart des prêts proposés par les banques et autres groupes financiers tentent de minimiser le risque de défaillance, cela ne signifie pas que seules les personnes ayant un historique de crédit sûr et parfait peuvent bénéficier de prêts. ligne de crédit et parfaits peuvent prétendre à un prêt. Il est bien entendu que des erreurs peuvent être commises au cours de la vie personnelle et professionnelle, et cela ne doit pas empêcher les gens de s'améliorer. C'est pourquoi d'autres groupes financiers, tels que les prêteurs privés, existent pour aider les gens à obtenir des prêts. prêts aux entreprises. Alors que les banques examinent toujours le score de crédit, d'autres prêteurs prennent en compte d'autres éléments, notamment la durée de votre activité, vos revenus et votre trésorerie. Bien sûr, les taux d'intérêt pour un prêt si vous avez un faible crédit sont susceptibles d'être plus élevés parce que le groupe financier prend un plus grand risque sur une personne ayant un faible crédit. Si vous prenez un prêt personnel non garanti, aucune garantie n'est mise en place pour protéger le prêteur en cas de défaillance. L'un des avantages d'obtenir un prêt avec un faible crédit est que, lorsqu'il est bien géré, il peut contribuer à améliorer votre dossier financier. Effectuer les paiements à temps peut contribuer à améliorer votre crédit.
L'une des choses les plus importantes à garder à l'esprit lorsque vous envisagez d'obtenir un prêt commercial est de considérer le prêt non seulement comme une ressource financière, mais aussi comme un moyen d'améliorer la situation de votre entreprise. Tout prêt ou produit financier que vous gérez avec succès peut vous aider à améliorer votre cote de crédit. Lorsque vous remboursez des prêts à tempérament, que vous remboursez des avances de fonds, que vous respectez la garantie personnelle que vous émettez ou que vous faites fructifier un actif financé par la banque, vous vous aidez vous-même. Toutes les activités financières positives contribuent à établir un historique de crédit, et plus vous effectuez de transactions réussies, plus votre score de crédit personnel s'améliore. L'établissement d'un bon crédit est essentiel à votre bien-être financier, car un bon pointage de crédit ouvre la voie à de meilleures possibilités de prêt, avec des montants plus élevés, des taux d'intérêt plus bas et d'autres conditions avantageuses. Un bon pointage de crédit signifie que vous représentez un "faible risque" en termes de potentiel de prêt. Ainsi, même si des conditions peuvent s'appliquer aux termes du prêt, elles peuvent être favorables pour vous, puisque la banque vous considère comme un bon investissement.
Avec toutes les options à votre disposition, trouver la bonne option de financement pour votre entreprise peut être difficile. Heureusement, Driven propose des options flexibles pour répondre à vos besoins, que vous ayez un bon crédit ou que vous cherchiez à améliorer votre score de crédit personnel. La demande de financement auprès de Driven est un processus rapide et facile. Vous pouvez simplement demander en ligne en moins de 10 minutes. Une fois que vous avez rempli la demande, attendez-vous à recevoir un appel de vérification dans un délai de 30 minutes seulement. Si tout se passe bien, votre capital initial peut être déposé directement dans votre compte bancaire. compte bancaire pour entreprises en 24 heures seulement.
De nombreuses personnes pensent que les prêts aux petites entreprises ne servent qu'à démarrer une nouvelle activité. Si l'achat ou le lancement d'une nouvelle petite entreprise est une excellente raison de demander un prêt, ce n'est pas la seule. De nombreux propriétaires obtiennent un prêt pour développer leur entreprise. Jetez un coup d'œil à certaines des raisons les plus courantes d'obtenir un prêt pour petite entreprise et voyez si l'une d'entre elles s'applique à vous :
Des liquidités supplémentaires pour couvrir les dépenses
Achat ou financement de véhicules d'entreprise
Mise à niveau ou réparation des équipements de votre entreprise
Stocker des stocks ou des matières premières
Remodeler ou rénover votre magasin
Embauche ou formation de nouveaux employés pour votre entreprise
Lancement d'une nouvelle campagne de marketing ou de publicité
Remboursement des paiements d'impôts existants ou en retard
Payer les factures de vos fournisseurs en avance ou à temps
Conseils et recherches pour les petites entreprises canadiennes par notre équipe d'experts
